Aunque no existen regulaciones federales o estatales que obliguen a las empresas proveer de seguros (vida, salud, incapacidad, etc.) a sus empleados, muchos patronos ofrecen a sus trabajadores el beneficio de planes de seguros como un complemento del salario y para hacer más atractivas sus posiciones laborales.

Seguros de Grupo

• Se llaman a aquellos que adquieres en conexión a tu relación laboral, como miembro de sindicatos laborales, asociaciones de negocios, asociaciones de deudores-acreedores y organizaciones fraternales.
• Estos seguros otorgan cobertura a un número de personas bajo una sola póliza emitida a nombre de tu patrono o de la asociación a la cual pertenezcas. Como asegurado recibirás un certificado de seguro y una libreta donde se encuentran especificados tus beneficios, pero no estás considerado como el dueño de la póliza.

El Seguro de Desempleo El Seguro Social o Social Security El Seguro de Salud Medicare El programa de Medicaid El seguro de Compensación Laboral o Workers Comp

Ventajas de los Seguros de Grupo.	Desventajas de los Seguros de Grupo.
El costo de los seguros de grupo es más económico que el de los seguros individuales, esto se debe a que los gastos administrativos y de venta en los planes de grupo son menores, y que el riego es distribuido (y medido) sobre todo el grupo.	Es muy probable que la cobertura obtenida a través de los planes de grupo, especialmente en el seguro de vida y el seguro de incapacidad no satisfaga tus necesidades de protección, es decir, no sea suficiente.
Tu patrono puede asumir el pago total o parcial de la prima del seguro.	Ya que los seguros de grupo están vinculados a tu relación laboral, al cambiar de empleo (o si tu patrono decide no ofrecer más el beneficio), deberás buscar una nueva cobertura.
En muchas ocasiones puedes obtener protección a pesar de tu condición medica. Por ejemplo, si tu patrono ofrece el beneficio de planes de seguro de vida asumiendo él la totalidad del pago, no necesitarás hacerte exámenes médicos para calificar al seguro.	Estos planes carecen de la permanencia que tu requieres en una póliza de seguro.

¿Qué sucede con tu seguro de grupo cuando dejas tu empleo?

• Es posible convertir algunas de las coberturas que mantienes bajo tus pólizas de grupo en una póliza individual (al terminar tu relación laboral) si para momento que dejes tu empleo no calificas para otro seguro individual.

• Protección mediante la ley federal conocida como The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act - COBRA que extiende los beneficios de los seguros de salud de grupo después de finalizar tu relación de empleo. Bajo COBRA aquellas empresas con al menos 20 empleados, que provean a sus trabajadores con planes de seguro de salud, deberán ofrecer a los trabajadores desincorporados (que de otra forma perderían su cobertura) la opción de continuar con el plan por un período que puede durar hasta 18 meses, pagaderos por supuesto por el propio individuo.

• Los beneficios del seguro bajo COBRA se extienden al cónyuge y a los hijos dependientes. El empleado desincorporado deberá pagar el total de la prima del seguro hasta un máximo de 102% de los costos pagados por el patrono (el extra 2% corresponde a gastos administrativos) y tendrá 60 días desde su separación del grupo de trabajo para tomar la decisión de acogerse a COBRA, siendo la cobertura retroactiva.

• Recuerda tener los seguros de grupo ofrecidos por tu patrono como un suplemento de tu administración de riesgo, no bases toda tu planificación en ellos ya que no posees control total sobre ellos y carecen de la permanencia que tu necesitas.

Fuente : Invertia EE.UU.

Por Julio Páez

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