1.- ¿Cómo compro un Bono de Ahorro ?
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• Parte I: Bonos de Ahorro: una inversión con respaldo y garantía
• Parte II: Los tipos de Bonos de Ahorro
• Parte III: ¿Cómo se negocian (compran) los Bonos de Ahorro? ¿Cómo se aplican los impuestos a estas inversiones? y como usar los Bonos de Ahorro como beca para tus hijos, las limitaciones y regulaciones.
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La manera más confiable de hacer crecer tus ahorros son los programas de ahorros regulares y automáticos. Hay dos maneras de comprar bonos de ahorro de modo regular: a través del plan de ahorro por nómina de pago ofrecido por los patrones participantes, o a través del Plan EasySaver de Bonos de Ahorro (www.easysaver.gov). Además, hay un folleto en español sobre EasySaver (formato PDF, 340K, del 14 de mayo de 2001).
No olvides que también puedes comprar bonos de ahorro a través de la gran mayoría de los bancos y otras instituciones financieras. Por ejemplo, el Banco de la Reserva Federal (Federal Reserve- Fed) inscribe los bonos y te los envía por correo dentro de 15 días laborables.
Muchos bancos y otras instituciones financieras también te permiten comprar bonos de ahorro desde tu casa mediante sus sistemas de banca en línea.
Además, el Departamento del Tesoro Federal también ofrece la conveniencia de poder comprar bonos de ahorro directamente por Internet, a través de la página oficial del organismo gubernamental llamada Savings Bond Connection. (http://www.publicdebt.treas.gov/sav/sav.htm).
2.- Excluye tus impuestos
Antes de que te llegue la hora de rendir tus impuestos y si tienes Bonos de Ahorro, no olvides:
• Conservar evidencia sobre de los bonos convertidos en efectivo y los gastos para la educación, incluidos el nombre de la institución educativa, el monto de los gastos deducibles y la fecha en que los pagó.
• Para estar informado sobre las normas aplicables, consulta la publicación 550 del Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos, Investment Income and Expenses [Renta y gastos de la inversión] y el formulario 8815, Exclusion of Interest from U.S. Savings Bonds Issued After 1989 [Exclusión de los intereses de los bonos de ahorro de los Estados Unidos emitidos después de 1989]. Este material y la información sobre requisitos en materia de ingresos pueden obtenerse en las Oficinas de Distrito del Servicio de Impuestos Internos o en el website del IRS.
• El comprador debe tener 24 años de edad o más al primer día del mes en que el Bono es comprado.
• Los Bonos deben ser emitidos a nombre del padre/tutor, y no a nombre de ningún dependiente, aunque el dependiente puede ser nombrado como beneficiario. Para propósitos de exclusión de impuestos por educación, el dependiente puede no ser designado como co-propietario.
• Si usted es casado, debe declarar conjuntamente para calificar para la exclusión.
• Instituciones Post-secundaria, incluyendo escuelas vocacionales que alcancen los requerimientos para asistencia federal (tales como programas de préstamo para estudiantes garantizados) califican para el programa.
Bonos de Ahorro: la beca que creas para tu hijo
Como instrumento de ahorro para los estudios de tus hijos, los Bonos de Ahorro te permiten ciertas ventajas, y para este fin puedes usar los bonos de la Serie EE/E.
Para usar estos bonos en los gastos educacionales de tus hijos, debes tener en cuenta ciertos criterios de calificación y de calificar para ellos entonces los bonos de ahorro pueden usarse para gastos estudiantiles, como sigue:
· Puedes canjear los bonos para cancelar las matrículas y otros costos estudiantiles (como laboratorios u otros cursos requeridos)
· Puedes usar el dinero acumulado en gastos para cualquier curso u otra educación relacionada con deportes, juegos, o pasatiempos califican únicamente si se requieren como parte de un título o certificado.
· El costo de los libros, hospedaje y alimentos no son gastos calificados que puedas costear con un bono de ahorro de la serie EE/E
· Los gastos pueden ser para beneficio del propietario, su esposa o un dependiente para cualquiera de los cuales puede reclamarse la exención de impuestos.
· Los planes Estatales de educación calificada están también incluidos entre los gastos elegibles.
• Instituciones técnicas, tales como institutos de belleza, escuelas secretariales, generalmente no califican. Es importante que antes de inscribir a tu hijo/hija en un instituto que pienses costear con ingresos de un bono de ahorro asegures que este instituto califica entre los requisitos del programa.
Al registrar el bono …
Cuando registras tu bono de ahorro, el mismo determina el derecho legal de propiedad del bono. Puedes registrar tus bonos de tres maneras: a nombre de una sola persona, de dos personas (co- propietarios) o a favor de un beneficiario.
Además, tienes derecho a nombrar hasta dos individuos como co- propietarios o una persona como propietario y otra como beneficiario de un bono.
Del mismo modo, puedes comprar bonos EE a nombre de organizaciones públicas o privadas únicamente como propietarios individuales, con la excepción de que puede designarse al Tesoro de los Estados Unidos como copropietario o beneficiario. Los Bonos I no pueden comprarse en nombre de una organización.
No olvides que el propietario o primer copropietario debe ser residente de los Estados Unidos, sus territorios y posesiones, o Puerto Rico; o ciudadanos estadounidenses que residan en el extranjero.
Al igual que puedes comprar bonos a través de un plan de ahorro de nómina si eres empleado público o miembro de las fuerzas armadas de los Estados Unidos, inscrito con un número de Seguro Social o con un número de identificación tributaria, o residente de Canadá o México que trabajas en los Estados Unidos y tiene un número de Seguro Social. Así puedes designar a un menor de edad como propietario, copropietario o beneficiario.
Por último, si deseas cambiar los nombres de tus hijos a tu nombre o el tu esposo/a para calificar en los programas de Bonos de Ahorro para Educación puedes hacerlo, siempre y cuando los fondos usados para comprar los bonos no hayan pertenecido a sus hijos.
Bonos de Ahorro cibernéticos
Algunos de los lugares Internet donde puedes comprar bonos:
• DontNeedALawyer.com www.dontneedalawyer.com
• Easy Saver www.savingsbonds.gov
Los Bonos de Ahorro son una inversión que a largo plazo pueden cubrir todos los costos para la educación de tus hijos, o para ti. Definitivamente es una beca que creas - y con ganancias – ya que al invertir recibes intereses que aumentan tu capital.
