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Tarjetas de crédito: Mil sabores
Quieres irte de vacaciones pero para hacer la reservación del auto y hotel necesitas una tarjeta, y no tienes una. ¡Es hora de buscar!
Veamos las distintas variedades de tarjetas en el mercado. Analiza qué tipo se ajusta mejor a tu situación:
Tarjetas con financiamiento ("credit cards") son las más conocidas. Estas son primordialmente las tarjetas MasterCard, Visa y Discover. Te permiten financiar el saldo, es decir no tienes que pagar el total de la cuenta, eres responsable por pagar un mínimo cada mes. El interés acumulado luego se convierte en capital, aumentando el saldo mensual. Vienen en un sinnúmero de variaciones y afiliaciones, y niveles de beneficios (vinculado al nivel de crédito y designado por el color de la tarjeta, como oro, platino o titanio).
Tarjetas de tiendas por departamento o de compañías de gasolina: Conocidas como "retail cards", permiten financiamiento, pero están restringidas a sólo poderlas usar en sus tiendas o gasolineras. *Sin embargo, hay tarjetas de crédito de compañías de departamento, como Target, Marshalls o Wal-Mart, y de gasolina, como Shell o Exxon, y éstas se pueden usar dondequiera. En el caso de estas tres tarjetas, el usuario recibe un incentivo por comprar productos en esas tiendas, además de un incentivo general.
Tarjetas de crédito sin financiamiento ("charge cards"), como las que ofrece American Express. Estas tarjetas no tienen límite de crédito pre-establecido, pero al final del mes debes cancelar el saldo. (American Express también ofrece tarjetas de crédito, como la tarjeta Blue.)
Tarjetas garantizadas y no garantizadas ("secured cards"): Las garantizadas requieren que las respaldes con un aval; las no garantizadas hurgarán en tu record para conseguir respaldo a la decisión de darte o no una línea de crédito. Funcionan igual que una tarjeta de crédito y lucen como una cualquiera. Sólo el usuario sabe que son garantizadas.
Tarjetas pre-pagadas: Realmente no te extienden crédito, sino que te sirven como forma de pago por un monto limitado, depositado por ti previamente. A diferencia de las tarjetas de crédito, no aportan a tu historial crediticio pero son muy útiles para hacer compras a distancia o por Internet. Son una buena alternativa para adolescentes que necesitan efectuar transacciones, pero con un límite de gasto determinados por sus padres.
¿Cómo decidir entre ellas?
Para las personas que pagan sus saldos por completo cada mes, el criterio más importante es el tipo de beneficio que ofrece la tarjeta tales como incentivos ("rebates"), compras aseguradas, descuentos especiales y seguro de auto de alquiler. Es importante también el cargo de membresía (¿para qué pagarlo?), la duración del periodo de gracia (debe ser por lo menos 20 días), y el nivel de aceptación de la tarjeta (Visa y MasterCard tienen el mayor nivel doméstico e internacional, mientras que American Express, Discover y Diners Club se aceptan en menos establecimientos.)
Las personas que prefieren no pagar la cantidad total cada mes deben primordialmente considerar la tasa de interés de la tarjeta, la duración del periodo de gracia (algunas no tienen periodo de gracia y cobran interés sobre compras de inmediato), si la tasa es fija o variable, y los cargos que impone el emisor si no se puede pagar el mínimo o si se sobrepasa el límite de crédito. Si la tarjeta no cobra una cuota de membresía, mejor todavía.
Fuente : Invertia EE.UU.
  
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