Primero que nada conoce como funciona cada uno:
Bancos Virtuales Vs. Bancos en línea
Como línea
general la Internet permite dos tipos de servicios bancarios: los Bancos
Virtuales, que sólo existen en el Internet, no tienen oficinas o sucursales físicas
o de 'carne y hueso' (en inglés se les dice Brick & Mortar que traduce algo como 'ladrillos y piedra')
y los bancos con acceso Online o Bancos En Línea que son bancos regulares, con oficinas físicas, pero que
además permiten a sus clientes acceder sus cuentas vía Internet, como lo harían
vía telefónica o visitando sus oficinas. Estas son sus ventajas...
I. Bancos
Virtuales: Se rigen por
las mismas reglas y leyes que otros bancos, pero su presencia está limitada al
Internet y suelen estar registrados a nivel nacional (National Chartered).
1.- Los depósitos están limitados a depósitos por correos o electrónicos (transferencias
electrónicas de otros bancos o depósitos
de nómina).
2.- Para retirar efectivo el usuario debe usar un cajero automático participante de
la red que use el banco.
3.- Pagos
a terceros en forma de cheques, transferencias automáticas o pagos electrónicos
pre-autorizados por el usuario.
4.- Comunicaciones
y conciliación de la cuenta están determinadas por el servicio que ofrece
el banco. En numerosos casos estos servicios de conciliación los puedes llevar a cabo directamente en línea, sin necesidad de esperar recibir tus estados de cuenta por correo.
5.- Los intereses de los bancos virtuales suelen estar por encima del mercado
regular ya que al tener menores costos de funcionamiento pueden dirigir
parte de ese margen de ganancia a los clientes.
6.- Los bancos Virtuales o por internet también pueden estar afiliados al FDIC en cuyo caso ofrecerán la misma protección y garantía que ofrece el FDIC a un banco regular. La FDIC es la entidad que garantiza la seguridad de tus depósitos bancarios. Lee más al respecto en el artículo ¿Quién cuida tus intereses?
II. Bancos en Línea:
Generalmente existen
como oficinas físicas en un área determinada, pero también pueden estar
registrados nacionalmente (National Chartered).
1.- Se
pueden hacer depósitos, retiros y transferencias tanto por correos, en
persona en las oficinas del banco, o electrónicamente.
2.- El
usuario suele tener dos niveles de servicio, el personalizado que está
limitado al horario del banco y el servicio a través del Internet.
3.- En
ocasiones, para motivar el uso del acceso Internet, el banco puede hacer
cargos extras por usar los servicios personalizados y esos mismos servicios
resultan gratis si se usa el Internet. Sin embargo, esta tendencia que llegó a ser muy popular con los bancos, impopular con los clientes y abusada en su tiempo, se ha revertido casi por completo y muy pocos clientes ven aceptable que el banco haga cargos por usar sus servicios regulares comparados con los servicios de Internet.
El tema
principal de preocupación en torno a estas dos versiones de bancos, es básicamente el nivel de seguridad,
la confiabilidad y la comodidad que ofrecen al usuario, así que te recomendamos
antes de decidirte por uno de ellos, conocer como funciona la seguridad bancaria en la red y
que conozcas sobre otra alternativa a tu disposición: la de hacer pagos electrónicos en línea.
