Houston (Texas), 29/Marzo/2007.- Con los préstamos hipotecarios
sub-preferenciales bajo escrutinio por el rol que están jugando en
un incremento de las ejecuciones hipotecarias (pérdida de la
propiedad por falta de pago), los consumidores deben distinguir
estos préstamos y ser cautelosos al considerar la compra de casa.
Millones de propietarios de casas que compraron durante los
recientes años del "boom" en el mercado de bienes raíces dieron este
paso adquiriendo préstamos conocidos como sub-preferenciales, entre
los cuales los prestamistas crearon numerosas variedades de
productos calificados como "exóticos" por especialistas.
En los últimos años han proliferado préstamos hipotecarios
sub-preferenciales de cero por ciento de pago de enganche, sin o con
poca documentación de prueba de ingresos, y créditos híbridos
conocidos como opciones ARM (hipotecas de tasa ajustable) donde
generalmente se mantiene una tasa fija de dos a cinco años y luego
ésta salta sustancialmente empujando hacia arriba los montos de las
mensualidades.
Muchos de estos productos han tenido el propósito de flexibilizar
los requisitos para la obtención de préstamos y permitir así que
muchas personas con condiciones financieras deficientes puedan
adquirir préstamos.
"Un préstamo sub-preferencial es cualquier préstamo que no cumple
con las pautas de solvencia "preferencial" o "convencional" debido
al perfil de riesgo de crédito y tipo de documentación para
sustentar la información proveída en una solicitud de préstamo",
dijo a Efe Paul W. Haarman, vicepresidente de la compañía corredora
hipotecaria, Renaissance Mortgage, con sede en New Hampshire.
Un préstamo convencional o preferencial, explicó, requiere que el
comprador tenga un crédito de 620 a 720 o más, y mientras más alto
es esa puntuación más flexibles y mejores son las condiciones del
préstamo.
