- Como punto de partida para comenzar a determinar tus objetivos financieros,
o sea para hacer un "Plan
financiero"
- Para hacerle seguimiento si vas mejorando (así esperamos todos) o no cambia tu situación financiera, una vez que comiences una estrategia de
ahorro o de inversión.
Pasos a seguir:
1. Enumera y suma todos tus activos
- Bienes raíces (el valor de tu casa, inclusive si aún la estas pagando, si tienes una propiedad vacacional, una casa de campo, etc.)
- Propiedades personales (auto, muebles, joyas, electrodomésticos, etc., no importa que aún debas parte de esos y los estés pagando a
cuotas)
- Cuentas bancarias, de ahorros, certificados de depósito, efectivo...
- Cuentas de retiro, tales como fondos mutuos, cuentas individuales de retiro o cuentas IRA, Programas de retiro a través de tu empleador (Cuentas tipo 401k o planes de
pensiones)
- Cuentas de retiro o de inversión: acciones, opciones a acciones, bonos, etc.
2. Ahora haz lo mismo con todos tus pasivos o deudas
- Hipotecas, refinanciamientos, segundas hipotecas, líneas de crédito contra tu casa, etc.
- Créditos automotores o cuentas de crédito por tu bote o similar
- Préstamos personales y compras a plazos similares (lo que debes de tus
muebles o electrodomésticos)
- Saldo en tus cuentas de tarjetas de crédito,
- Impuestos por pagar sobre tus ingresos de este año, así como otros
impuestos que tengas pendientes (como los impuestos de propiedad)
3. Enseguida resta los pasivos de los activos.
- Si obtienes un monto positivo, ¡felicitaciones! Vas por buen
camino. Ya sabes que debes menos de lo que posees en valores. Tu objetivo ahora será aumentar ese monto, para lo que podrás: a)
disminuir lo que debes o b)
aumentar tus
activos.
- Si obtiene un número negativo, deberás preocuparte en comenzar una estrategia que te permita salir de esos números rojos lo antes posible.
4. Es recomendable que revises tu patrimonio al menos una vez al año. Como cuando te haces un chequeo
médico, a las finanzas hay que tomarles el pulso de vez en cuando. Si en un período que deberás estipular tú de antemano ( seis meses, un año, 15 meses¿es tu facultad darte el tiempo necesario a reaccionar) tu situación no muestra mejoras, deberás buscar la razón de ese estancamiento y evaluar cuál de las estrategias que usaste no está funcionando. Tu futuro depende de ello.
Igualmente, es recomendable que cuando evalúes tu patrimonio, revises el presupuesto con el cual has venido ¿trabajando¿ hasta ahora, puede ser que no tengas
las herramientas
adecuadas, o necesites mantener tus números bajo control.
Usa las calculadoras de ahorro y crédito de INVERTIA para que ¡saques tus cuentas!
