Según Eusebio Rivera, ejecutivo de iniciativa hispana para Bank of America, "el inmigrante que viene a los Estados Unidos muchas veces tiene miedo de entrar a una sucursal", ya sea por no entender inglés, desconocimiento del sistema bancario, o no tener los documentos necesarios.
Pero los bancos, según Rivera, se han movilizado para tratar de atraer el mercado hispano y este esfuerzo se ha traducido en grandes beneficios para el cliente inmigrante.
Un estudio publicado en julio por el Centro de Investigación Selig de la Universidad de Georgia confirmó que los hispanos son la minoría con el mayor poder adquisitivo en el país, algo que no ha sido ignorado por la banca.
Además de Bank of America, otras instituciones como Washington Mutual, Wells Fargo, US Bank y Wachovia Bank también han optado por aceptar la matrícula consular mexicana como principal método de identificación y han traducido sus documentos al español.
Abrir una cuenta bancaria es un proceso sencillo si se está bien informado.
El Proyecto de Logros en Educación Latina (LEAP, por sus siglas en inglés), y la organización PROFMEX reportan que un inmigrante necesita cuatro cosas para abrir una cuenta bancaria.
Primero, una identificación personal como la matrícula consular mexicana, la que aceptan muchos bancos.
Segundo, una identificación secundaria como la tarjeta de electoral, licencia de conducir, pasaporte, tarjeta de crédito, factura con nombre y domicilio, tarjeta de servicio militar y tarjeta de residente temporal o permanente.
Tercero, un número de identificación oficial como seguro social, el formulario W-7 o número de identificación impositiva (ITIN), o número de identificación de empleador (EIN).
De no poseer un número de identificación oficial puede buscar un banco que utiliza el formulario W-8 para Clasificación Legal de Extranjero.
Cuarto, necesita dinero, pues dependiendo de la cuenta que abra requerirá un balance mínimo.
Rivera explica que hay una serie de productos que el cliente debe buscar en un banco.
Primero, según el banquero, está "un buen servicio porque tú (el cliente) eres el que está pagando por el producto". Es importante un personal que hable su idioma y entienda sus preocupaciones.
También debe tomar en cuenta la necesidad de movilidad y buscar un banco que esté en varios estados.
"No se puede brincar de un banco a otro", advierte Rivera, pues el historial bancario de la persona dice mucho de su carácter crediticio.
Un historial limpio y una buena relación con el banco le dará la oportunidad al cliente de establecer un historial de crédito para luego poder hacer compras mayores como un carro o una casa.
Los planes a largo plazo del cliente, según Rivera, son el factor más importante al momento de escoger un banco.
Se debe preguntar que quiere hacer con el dinero: ahorrar para el retiro, comprar una casa, establecer crédito. Por esta razón el banco debe ofrecer servicios unidos en la misma cuenta, como cuenta de cheques, ahorros y crédito.
La capacidad de enviar dinero a su país es otro punto a tomarse en cuenta. ¿Cuán fácil será enviar dinero a su familia? y ¿qué productos ofrece ese banco para envíos?
Finalmente es primordial informarse y preguntar hasta que todas las dudas queden claras, pues es su dinero lo que está en juego.
