"Cuando obtuve mi primera tarjeta, me sentí como alguien importante", recuerda. "Era una tarjeta de una tienda, y con ella compre todo tipo de cosas".
Cuando llegó a casa con todas sus compras, su esposo le preguntó, "¿Cómo pagaste por todo eso?" Su respuesta: "No lo pagué. Lo cargué a la tarjeta".
No fue hasta que las cuentas comenzaron a llegar "que me di cuenta de todo lo que tenía que pagar, y no fue nada agradable", dijo McNaughton.
McNaughton dijo que ha aprendido mucho desde entonces y ha pasado los últimos 20 años aconsejando a los consumidores de cómo salir de sus deudas y mejorar su crédito.
McNaughton tiene consejos para evitarse problemas de deuda:
* Fija un límite de gasto personal. "Digamos que piensas que puedes pagar 300 dólares al mes. Vigila tus gastos de tarjeta, y cuando llegues a tu límite, para de gastar".
* No coleccioniones tarjetas. "La mayoría de la gente no necesita más de dos o tres", dice McNaughton. Las tarjetas de bancos (Visa, MasterCard, Discover y American Express) son mejores que las de las tiendas porque generalmente tienen tasas más bajas y son aceptadas en más lugares.
* Busca las mejores ofertas. "Muda los saldos con intereses altos a tarjetas con intereses bajos.
* Paga más que el mínimo. Si tienes deudas en varias tarjetas, pon prioridad en las que tienen intereses más altos, y luego vas pagando en orden hasta liquidar las que te cobran menos interés.
* Busca ayuda. McNaughton dijo que las familias que gastan en tarjetas más del 15% de sus ingresos netos deben considerar ese patrón como señal de probelmas. "Si solo puedes hacer el pago mínimo - o tal vez ni eso - busca un buen consejero crediticio", sugiere McNaughton.
Los consumidores pueden encontrar consejeros por medio de varias organizaciones: National Foundation for Credit Counseling, www.nfcc.org, o Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies at www.aiccca.org. McNaughton tienen un sitio Web, www.yffonline.com, y es autora de varios libros sobre el tema.
