Estos préstamos se les conoce también como Consumer loans o Personal Loans en inglés.
Son préstamos
cerrados, no rotativos, cuyo término o fecha final de pago está determinado
por anticipado, permitiendo al usuario conocer el monto total a pagar por la
adquisición, la porción pagadera en intereses y cuando terminarán sus
obligaciones.
Generalmente son préstamos sin colateral o aval, aunque en
ocasiones (dependiendo del monto) pueden requerir un fiador que firme
conjuntamente el préstamo y la tasa de interés aplicable es fija. En inglés se les conoce también como "closed-end
unsecured personal loans".
Ejemplos de estos préstamos:
- Financiamiento para botes (lanchas, veleros o embarcación similar)
- Fondos para adquisición de Motocicletas
- Préstamos Bancarios Personales (garantizados o no)
- Préstamos para procedimientos médico-quirúrgicos.
Generalmente, la aprobación de estos créditos no está sujeta a las
características del artículo que quieres comprar o del uso que vas a darle. El
financista observará más tu capacidad y disponibilidad de pago, por lo que
puedes esperar revisen muy a fondo tu historial o reporte de crédito y Tu
puntaje de crédito.
Debido al riesgo mayor que el financista toma con este
tipo de créditos, las tasas de interés aplicables suelen ser altas, al menos más altas que una tasa hipotecaria o de autos, y suele competir con las tasas de las Tarjetas de crédito y pueden colocarse entre 15 y 24% anual.
Modalidades de un mismo préstamo: Cuando son las tiendas quienes te ofrecen el financiamiento...
Sin embargo, no siempre son préstamos personales cerrados, muchas veces son una variación de una línea de crédito. La diferencia está en si los intereses que cobran por el préstamos son acumulables o no. ¡Y hace una gran diferencia en dólares que tengas que pagar intereses sobre los intereses!
Este último es el caso de Los muebles de Raquel Hernández y su proeza para pagar la deuda de una línea de crédito con un período de "gracia"
