Los préstamos de los consumidores (las tarjetas de crédito) son mucho más caros que los préstamos estudiantiles y deben monitorearse cuidadosamente. Arrastrar altos saldos de un mes a otro, sin pagarlos en su totalidad, es la forma más rápida de incurrir en demasiadas deudas y una forma fácil de atrasarse en los pagos.
Si los estudiantes planean usar las tarjetas de crédito para hacer sus compras regulares, deben asegurarse de que tienen claros cuáles son sus límites y cómo y de dónde provendrán los fondos para cancelar esas cuentas cuando llegue el final del mes.
"En muchos casos, la experiencia universitaria es la primera oportunidad que tiene un joven para tomar decisiones financieras independientes", apuntó Salvatore. ·Ellos están preparándose para su vida independiente futura pero en el proceso no deben correr el riesgo de ahogarse en un agujero de deudas que los embarque por muchos años posteriores".
Cuando se esté decidiendo por una tarjeta de crédito, debe leer los contratos, especialmente las letras pequeñas y comparar el costo y los términos por las mejores condiciones. Tres cosas que debe buscar en una tarjeta:
- Que tenga una tasa de interés anual por debajo del 15%
- Que ofrezca un período de gracia de por lo menos 25 días
- Que no cobren un cargo anual por su emisión (annual fee)
Al momento que los estudiantes comiencen a usar tarjetas de crédito o préstamos y hagan pagos de sus cuentas, es importante que revisen su historial de crédito. Por ley todos están en el derecho de recibir un informe de crédito gratis una vez al año de cada una de las agencias nacionales de crédito. Los estudiantes, y el público en general, pueden solicitarlo directamente del sitio oficial www.annualcreditreport.com o por teléfono al número 1-877-322-8228.
