1. El valor del dinero
“El dinero se gana, no nos lo regalan”. Es la realidad en un 99,98% de todos los casos (sí, en algunos pocos casos sí lo regalan, como en un concurso o una herencia, pero son tan pocos...) y por tanto puede ser la lección que más agradezcan cuando entren al mercado laboral.
Los chicos deben tener deberes en la casa desde pequeñitos. A los tres años pueden entender que deben recoger sus juguetes al terminar de jugar y por eso recibirá una recompensa, que a su edad puede ser una golosina. Los mayorcitos deben poder ayudar en cosas como sacar la basura, poner la mesa, pasear al perro, etc., y a cambio recibir una mesada. Los más mayores pueden ganarse el derecho de hacer trabajitos en el vecindario, cuidar niños, etc., a cambio de un dinero propio. Una pequeña porción de este debería ser para compartir con la familia, preferiblemente en un proyecto conjunto (comprar un nuevo microondas, por ejemplo) o para ayudar en un gasto común (ejemplo, la cuenta del teléfono).
Shirley Zacca-Miyar es maestra de quinto grado en la escuela primaria South Hialea Elementary en Miami, Florida, y además madre de tres varones, Alex de trece años, y dos hermanos uno de 8 y otro de 5 años. Todos reciben una mesada pero a cambio tienen que hacer trabajos en la casa. Para Shirley lo más importante de usar esta táctica es es que sus hijos aprendan el valor de ganarse el dinero.
2. El dinero disponible es limitado
Es importante que desde niños les enseñemos que el acceso al dinero está limitado a la capacidad de producción del mismo. Hay que inculcarles que en cada momento particular de la vida familiar van a existir limitaciones reales que determinarán la cantidad de dinero con la que se cuenta en ese momento y hay que saber vivir con esas limitaciones. Hay que hacerles ver el valor de vivir dentro de sus limitaciones y desde muy jóvenes mostrarles las ventajas de cómo hacer un presupuesto.
3. El conocimiento es dinero
Hay que explicarles por qué poseer una carrera universitaria es mejor que un certificado de high school y como tener una maestría es mejor que solo tener una licenciatura a la hora de buscar trabajo, pero también es importante hacerles entender que se puede aprender mucho de muchas cosas fuera de la escuela. Hay habilidades que se aprenden de padres a hijos, pasatiempos que se convierten en carreras, talentos que producen mucho dinero ... Por eso es importante compartir algunas actividades en familia que les enseña con la práctica como usar el dinero, porque esa información no suele estar incluida en el currículo escolar.
"Es muy importante que los chicos tengan como enfrentar la necesidad de obtener una buena educación ya que depende de esta que tengan una buena calidad de vida en su futuro" agregó Shirley Zacca-Miyar cuando le preguntamos que opinaba del dinero y los estudios.
4. Saber cómo gastar es tan importante como saber cómo ahorrar
Algunos trucos básicos para gastar inteligentemente los conocemos pero como adultos no los aplicamos. Practiquemos con nuestros hijos lo que les recomendamos. Enseñémosles a:
no comprar por impulso
planificar sus metas ya sean a corto o largo plazo: Hacer un plan familiar para comprar algo como un nuevo televisor, unas vacaciones, una bicicleta, puede ser muy emocionante con la participación de todos.
que le sigan el rastro al dinero que gastan y puedan evaluar si vale o no gastar el dinero como sea que lo hacen.
Alex Miyar tiene que trabajar muy duro por el dinero que recolecta semanalmente. El último video juego que se compró le tomo mas de un mes ahorrando no solo su mesada sino también dinero de regalos que recibió a principio de primavera. "Además de hacer mis tareas de la casa, también tengo que ayudar con mis dos hermanos."
5. El poder de los intereses compuestos
El concepto del ahorro puede ser muy poderoso especialmente cuando vean que les sirve para lograr sus metas a corto y largo plazo. Es recomendable enseñarles desde jovencitos a usar los servicios financieros como, por ejemplo, una cuenta bancaria en la que vean como sus esfuerzos ganan intereses, poquito a poquito, pero que los nuevos intereses son sobre el capital y los intereses que ya le habían dado.
Una forma de estimular su interés en ahorrar es contribuir a su cuenta de ahorros una cantidad por cada dólar que ellos ahorren. La otra manera de estimularles a ahorrar es que de su dinero semanal una parte sea para agregar a alguna forma de ahorro o inversión para sus estudios vocacionales o universitarios, agregar a alguna forma de ahorro o inversión para sus estudios de universidad, y claro, cada vez que llegue un estado de cuentas del banco compartir con ellos sus logros comunes.
6. El valor de compartir
Es importante que nuestros hijos aprendan que el dinero también debe servir para ayudar a los menos afortunados. Algunos expertos apoyan, mientras que otros opinan en contra, de que les obliguemos a contribuir un monto específico de su mesada para caridad.
Otro modo de estimular su compasión por el prójimo es incitarlos a ofrecerse como voluntarios para alguna causa justa de modo que no menosprecien el valor del tiempo y esfuerzo dedicado por ellos o por otros a estas actividades. También podemos motivarles a hacer donaciones a un evento periódico con el que ellos deberán colaborar. Por ejemplo, que colaboren con la compra de un juguete para donar a otros niños menos afortunados, etc.
7. Enseñémosles a usar sus habilidades de negociar a su favor
Los chicos son negociadores natos, siempre quieren ver más televisión, siempre quieren dormir cinco minutos más, siempre tienen un argumento para sacarle más provecho a cualquier situación. Así que se trata sólo hacerles ver que esa habilidad pueden usarla para negociar en otros casos que tengan que ver con su dinero, por ejemplo, negociar un mejor precio cuando tengan que adquirir un auto, etc. Una forma de exponerlos es llevarlos con nosotros cuando estemos negociando algo y que vean de primera mano que sucede; luego, en la casa invitarlos a dar sus opiniones de cómo lo hubieran manejado ellos.
8. En la unidad está la fuerza
A veces individualmente las metas son muy difíciles de alcanzar ya sea porque nuestros recursos son pocos o porque el tiempo de lograrlos es muy largo, pero como grupo familiar las metas son más llevaderas, el peso de un gasto inesperado puede ser mucho menor si todos en la familia ayudan o ahorrar entre todos para irse de vacaciones puede ser una forma mas de involucrar a todo el núcleo familiar en el proceso de planificación.
9. La diferencia entre crédito y deuda
Enseñarles desde jovencitos sobre como funciona el crédito, servirá para evitarles fracasos financieros futuros. Hay cosas que no podemos comprar sino con un crédito y para estos casos es indispensable: un auto, una casa. Pero por tanto hay que hacer la salvedad que por pagar un crédito no quiere decir que vas a dejar que te coman las deudas. Hay que explicarles las consecuencias de las deudas sin control, como se calculan los intereses de las tarjetas de crédito, porque también en las deudas los intereses crecen de modo compuesto, y como tener una tarjeta de crédito es importante pero debe usarse con cuidado.
10. La función de los impuestos
Sí, cuanto antes se les explique que de cada dólar que ganen en un futuro habrán de contribuir una porción con el Tío Sam, ¡mejor! Es importante que sepan que:
Cuando empiecen a producir dinero propio no podrán contar con todo para ellos sin antes pagar los impuestos y que deberán planificar acorde a esto.
Los diferentes impuestos tienen diferentes funciones o usos y que estos pueden ser federales, de toda la nación, estatales, locales, impuesto a las ventas... y que los impuestos son aprobados con la representación del pueblo en el Congreso o el estado o gobierno local.
Cómo con la declaración de impuestos los contribuyentes pueden recibir una devolución del dinero pagado en exceso o pagar aquel tributo que no hayan contribuido durante el año.
