Asegúrese de considerar lo siguiente:
1.- Cobertura de costo de reemplazo (replacement cost): La mayoría de las pólizas cubren el costo de reemplazar una estructura destruida. Una póliza de cobertura de reemplazo pagará por las reparaciones o el reemplazo complete de la propiedad destruida o dañada con materiales y propiedad de igual estilo y calidad que la existente.
2.- Cobertura de costo de reemplazo extendida (extended replacement cost): Provee de una cobertura adicional de entre 20% o más sobre el límite máximo de su póliza, lo que puede ser crítico en casos de desastres generalizados que puedan influir en aumentos de los costos de materiales y mano de obra para reparar o reconstruir una propiedad.
3.- Protección contra la inflación (inflation guard): Esta cobertura automáticamente ajusta los costos de restituir su casa para que refleje los cambios en los costos de construcción. Pregunte si su póliza incluye esta cobertura o si necesita comprarla pagando adicionalmente.
4.- Actualización de los códigos de construcción (building code upgrades): Si su casa sufre daños extensos es posible que se vea obligado a reconstruirla de manera que cumpla con nuevos y muchas veces códigos más estrictos de construcción. Muchas aseguradoras ofrecen cobertura para cambios de códigos y ordenanzas que pagan específicamente montos para estos costos.
La mejor defensa contra los incendios forestales es una casa que sea resistente al fuego.
Además de tener la cobertura adecuada, hacer su casa más resistente al fuego es una de las mejores defensas, según recomienda el Institute for Business & Home Safety (IBHS). La clave está en eliminar todas aquellas cosas que el fuego pueda usar como combustible.
