Un sondeo nuevo de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) encontró que tres de los cuatro fraudes más comunes contra los consumidores tienen que ver con el crédito. El fraude más común es uno en cual el delincuente pide dinero por adelantado a cambio de una tarjeta de crédito o préstamo. Las personas suelen pagar el dinero pero casi nunca reciben lo que creían que iban a recibir.
Otros engaños comunes:
– Vender seguro para tarjetas de crédito, a pesar de que la ley federal limita la responsabilidad del consumidor en casos de fraude a un máximo de 50 dólares.
– Prometer mejorar o sanar el historial crediticio de un cliente con eliminación de datos del historial o establecer un historial nuevo con otro número de Seguro Social.
Aquellos quienes tienen mucha deuda son los que tienden a ser víctimas de estos fraudes, explica Pauline Ippolito, directora asociada del buró de economía del FTC.
Ippolito dijo que las víctimas de estos crímenes suelen ser inmigrantes nuevos, los jóvenes, y las familias que carecen de sofisticación financiera. "Los resultados del sondeo nos ayudarán a enfocar nuestros esfuerzos educacionales y policiales al nivel nacional", agregó.
Aun así, es difícil agarrar a estos delincuentes porque no se quedan en el mismo lugar mucho tiempo. Se instalan, recogen todo el dinero que pueden, y se largan. A menudo trabajan por Internet, lo que hace más difícil encontrarlos.
"Hay tremendos artistas del engaño andando por ahí", dijo Linda Sherry, directora editoral de Consumer Action, un grupo pro consumidor en San Francisco. "Mientras nosotros dormimos, ellos están buscando nuevas formas de engañarnos".
Al mismo tiempo, "hay mucha gente que no tiene crédito o tiene el crédito dañado -- y el crédito es muy importante en nuestra sociedad".
Cuando se trata de los engaños de pago por adelantado, el mejor antídoto es la prudencia del consumidor, dijo Sherry.
"Lo decimos hasta más no poder, pero "si suena demasiado bueno para ser auténtico, es porque lo es", dijo Sherry. "Pero la gente quiere creer. Es eternamente optimista". Sherry recomienda rechazar todas las ofertas de los vendedores de telemercadeo, correo no solicitado y los programas de televisión que aparecen avanzada la noche o en la madrugada.
"Si alguien pide dinero por adelantado -- en particular si exigen giros postales – se te debe prender una lucecita roja", dijo.
Cuando se trata de limpiar un historial crediticio, los consumidores deben ser muy escépticos si el vendedor está sugiriendo algo que no debería estar a su alcance, tal como obtener un nuevo número de Seguro Social, dijo Nicole Lowem, de TrueCredit, una empresa que vende servicios de administración de crédito.
Los artistas del fraude suelen enfocarse en los consumidores que tienen bajos puntajes crediticios de las tres agencias principales –Equifax, Experian and TransUnion. Puntajes bajos, debido a un historial corto o por abuso del crédito, hacen difícil que los consumidores obtengan nuevas tarjetas de crédito o bajos intereses en préstamos.
"Incluso hemos visto a las compañías de restauración de crédito prometer quitar cosas de tu reporte, como una bancarrota", dijo Lowe. "Algunas veces una agencia de crédito quite del informe el [artículo en disputa]. Los engañadores te lo muestran así, pero luego el artículo reaparece una vez concluida la investigación".
El antídoto al fraude es la infomración.
Para aquellos que aun no han establecido crédito, como los recién graduados de "high school" o universidad, hay varias medidas que pueden tomar para asegurarse que las cosas van por el camino correcto, dijo Lowe.
Alguna gente puede obtener una tarjeta de crédito garantizada. Funciona de la siguiente manera: El consumidor deposita dinero, digamos 300 dólares, en una cuento de banco o cooperativa de crédito y le otorgan una tarjeta con un límite de 300 dólares.
"Si la usas y la pagas a tiempo, comenzarás a restablecer tu crédito", dijo Lowe. Las tarjetas de gasolineras y tiendas de departamento son más fáciles de obtener que las de los bancos porque suelen tener límites de crédito más bajos.
Aquellos que tienen reportes de crédito malos porque han pedido demasiado prestado o no pagaron sus cuentas a tiempo, "desgraciadamente se han catalogado como riesgos [para los bancos]" y pudieran tener dificultad al pedir más crédito, agregó.
