A grandes rasgos estos son contratos con una compañía de seguros que convierten una inversión inicial hecha por la persona dueña de la anualidad en un ingreso mensual garantizado de por vida o por un período determinado de años.
Conoce un poco si las anualidades son un producto de interés para tus ahorros a largo plazo, como lo es el retiro o la jubilación.
Además, en los siguientes artículos entraremos en detalle sobre:
Tus opciones: Diferencias entre una anualidad fija y una variable.
A la hora de cobrar: Cómo puedes recibir la distribución de los beneficios acumulados
Límites y restricciones impositivas de las anualidades
En que y cómo invertir las anualidades de renta variable
Tus opciones: Diferencias entre una anualidad fija y una variable.
Anualidades Fijas (Fixed anuities)
Son aquellos contratos que te permiten determinar la cantidad en dólares que se aportará durante el período de acumulación, por un período de tiempo también específico. Por ejemplo: El “anualizador” (dueño de la anualidad) aportará 1,000 dólares al mes durante 20 años; o 500 dólares al mes hasta alcanzar los 59 años y medio.
Con este tipo de ahorro, el monto aportado se mantiene fijo y afecta a su vez el cálculo de lo que una persona recibirá como pago, entrando en juego estos factores: la cantidad del capital aportado, el interés al cual crecerá la inversión que generalmente es fijo, el tiempo durante el cual se hacen los aportes.
Como los recursos a distribuir están influenciados directamente por el monto de los dólares acumulados, la persona dispondrá al comienzo de su período de “distribución” de un monto fijo. Así cuando comienza a recibir la distribución de su dinero la cantidad de este será fija y a medida que van pasando los años, el poder adquisitivo de este monto se verá disminuido por causa de la inflación. Es decir, si un inversor ha establecido la cantidad de 1.000 dólares al mes por 20 años, el poder adquisitivo de ese monto se verá disminuido a medida que pasan los años. No podrás comprar lo mismo con mil dólares en el primer año que en el año 15.
Anualidades Variables (Variable anuities)
Fueron creadas para contrarrestar los efectos de la inflación y superar los ingresos de las anualidades fijas, pero también conllevan un mayor riesgo ya que para este tipo de anualidades la inversión está colocada en instrumentos bursátiles, lo cual tiende a generar mayores ganancias, pero estas pueden fluctuar y como las inversiones en la bolsa e instrumentos similares, estas no presentan garantías contra pérdidas del mercado. Sin embargo, dependiendo de cada empresa emisora del producto y de las leyes del estado donde este se rige, pueden haber diferentes tipos de anualidades y algunos pueden ofrecer topes o límites de riesgo.
Para minimizar este riesgo, entonces es imperioso escoger un vehículo de inversión diversificado y especialmente adecuado a las necesidades de cada uno.
