Muchos compradores de vivienda no están familiarizados con esta opción a 40 años que, aunque ha estado presente en el mercado por varios años, no es, todavía, muy ofrecida por la mayoría de las instituciones prestamistas.
Fannie Mae está llevando a cabo un programa piloto para evaluar el funcionamiento de préstamos a 40 años a través de alrededor de 20 uniones de crédito del país.
Si esta institución, que es la mayor compañía de créditos hipotecarios en EE.UU., decide extender este tipo de hipotecas, es de esperarse que el préstamo tienda a convertirse en un nuevo estándar entre los prestamistas en general y que se amplíe su uso.
No obstante, el incremento de los precios de las viviendas podría ser igualmente un elemento que estimule su popularización.
Estos préstamos a 40 años aparecieron en el mercado en la década de los 80 para facilitar a los compradores el acceso a vivienda, en un momento cuando los altos intereses dejaban a muchos estadounidenses fuera del "sueño americano".
Las tasas de interés hipotecarias, actualmente con un promedio por debajo del seis por ciento, no representan un obstáculo para la compra de vivienda.
Pero los precios de las propiedades residenciales han aumentado muy por encima de los niveles de ingreso de la población, lo que distancia la oferta de las posibilidades reales de adquisición del mercado.
El precio medio nacional de las viviendas nuevas creció 10.4 por ciento el pasado año, a 215.300 dólares, de acuerdo con la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces.
Para este 2005 se espera que el precio típico nacional de una casa nueva crecerá 5,5 por ciento, a 227.200 dólares, mientras las casas existentes tendrían un precio medio de 192.800 dólares.
Las ventajas y desventajas de una hipoteca a 40 años
