Los eventos regulares de nuestras vidas tienen inherencia en la contratación de un seguro, como sucede con los seguros de salud y en particular los eventos como el matrimonio, el nacimiento de un hijo o el evento de un divorcio o viudez.
La llegada de un hijo, ya sea su nacimiento o su adopción, es un período de expectativa e incertidumbre que suele ocupar la mente de los próximos a ser padres más allá de sus limitaciones y es fácil descuidar temas no tan obvios para el padre novato como los costos “escondidos” de los planes de salud o simplemente sus diligencias burocráticas o de papeleo...
Por eso, al conocer de un cambio o una nueva etapa de tu vida, no olvides que también los seguros deben ajustarse.
La Ley Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) determina los derechos del asegurado con respecto a los períodos que un seguro puede considerar una condición médica como pre-existente, pero determina que la gestación no es una de estas condiciones, por lo tanto la inclusión de tu esposa a tu seguro no puede ser denegada porque ella esté embarazada.
Sin embargo, es importante saber que a partir del momento de notificación del nacimiento o adopción de un hijo, se abre un período especial de suscripción al plan. Además, esto demuestra como la situación de seguros es la misma para hijos naturales o hijos adoptivos. En ambos casos, los hijos no están sujetos a exclusiones por condiciones pre-existentes si son incluidos en la póliza antes de 30 días, ya sea del nacimiento o de la adopción.
Otro derecho garantizado por la ley, en este caso la Ley de Protección de la Madre y el Recién Nacido ( Newborns' and Mothers' Health Protection Act), es que todos aquellos planes que provean de cobertura de gastos de maternidad extenderán esta cobertura por 48 horas para que el niño y la madre permanezcan en el hospital después del alumbramiento, en el caso de nacimientos normales. El período se incrementa a 96 horas para el caso de alumbramientos con intervención de cesárea. Solo en el caso de que la madre así lo acepte, un medico podrá darle de alta antes de ese período. Este derecho trata de minimizar que la madre sea mandada a casa antes de un tiempo prudencial y seguro médicamente hablando, solo para ahorrarle costos al seguro. En casos de complicaciones médicas, el especialista que atiende a la madre determinará cuándo ésta debe ser dada de alta.
La inclusión del nuevo miembro de la familia NO es automática
Una vez nace el bebé, o se completa la adopción de un hijo, es necesario incluirlo en la póliza de seguro de salud de los padres (ya sea la del papá o la de la mamá) y debe hacerse por escrito antes de 30 días del nacimiento o adopción. Sin embargo, la cobertura del niño se considerará efectiva desde el momento del nacimiento o de la adopción.
No todas las pólizas de seguros son iguales, ni todas incluyen el costo de las revisiones o chequeos preventivos que los bebes recién nacidos necesitan con constante regularidad (muy frecuentes en los primeros meses y más distanciadas a medida que crecen). Por lo que es importante que averigües en tu caso si estos chequeos están incluidos o sólo tienen cobertura las citas médicas cuando el chiquillo se enferme.
Si estos chequeos médicos y vacunas no están incluidos en tu plan de salud, considera incluir una partida especial a tu presupuesto para costear estos gastos y revisar también otras opciones como programas gubernamentales o estatales que proveen de vacunas a bajo - o sin - costo para los padres.
La cobertura médica asistida con fondos del gobierno para los niños como beneficiarios pueden ser bajo los programas de Medicaid o el State Children's Health Insurance Program (SCHIP) en la cual cada uno de los programas tiene sus limitaciones y requisitos particulares.
