Tu plan financiero es simplemente el mapa que contiene las direcciones a seguir para que realices tus metas financieras.

• 1. Empieza conociendo tu situación económica: tu patrimonio
• 2. ¿Cómo hacer un presupuesto?
• 3. ¿Cuáles son tus metas y prioridades?
• 4. ¿Qué problemas enfrentas? ¿Deudas? ¿Falta de protección? ¿Falta de ahorros?

1. La ruta comienza calculando tu patrimonio. No te asustes; es muy sencillo. Tu patrimonio es la diferencia entre tus activos (lo que tienes) y tus pasivos (lo que debes). Primero suma todo lo que posees: cuentas bancarias, inversiones, propiedades, artículos personales, cuentas de jubilación. Luego haz lo mismo con tus pasivos, suma todas tus deudas: hipotecas, préstamos personales, cuentas por pagar, deudas del carro, tarjetas de crédito. Ahora resta tus pasivos de los activos.

El resultado de esta operación es tu punto de partida, te indica donde estás parado, es el primer paso para que lleves el control de tus finanzas.

• Si el resultado fue positivo, vas por buen camino, tu meta para el futuro debe ser aumentar ese monto
• Por el contrario, si la operación refleja un número negativo, es decir, estás en rojo, deberás trabajar para convertirlo en positivo. Esta operación la debes hacer por lo menos una vez al año.

2. El segundo paso es elaborar un presupuesto. Anota en una lista todos tus ingresos y gastos, usa la información del talonario de tu chequera y de todos los estados de cuenta (incluyendo los de las tarjetas de crédito), para ver en que usas tu dinero.

Calcula que porcentaje de tus ingresos usas para cada rubro de gastos, desde la comida hasta la hipoteca. Llego el momento de ajustar los gastos en exceso y dirigirlos a las áreas débiles de tus finanzas.

3. Ahora establece tus metas financieras a corto y largo plazo, determina cuanto dinero necesitarás para lograrlas. Por ejemplo, determina a que edad te gustaría retirarte y cuanto necesitarás para ello, cuando irán tus hijos a la Universidad y cuanto te costará, etc. Así hasta que tengas una lista y el orden de prioridad que incluya todas tus metas. Te listamos sólo unos cuantos ejemplos, para que tu desarrolles tu propia lista:

• Un nuevo auto
• Planes de Retiro
• Planes de Estudio para tus hijos
• Compra de vivienda propia
• Unas vacaciones especiales
• La boda(s) de tu(s) hija(s)
• Un bote
• Una casa de vacaciones
• Una casa para tus padres
• Dejar de trabajar y vivir de las rentas de tus inversiones

4. Define una estrategia y dale prioridad a resolver las áreas con mayores problemas. Luego establece cuanto dinero puedes poner a un lado, semanal o mensualmente, con el objeto de alcanzar tus metas. Estas son las áreas que regularmente causan mayores dolores de cabeza:

• Pon las deudas bajo control: Si eliminar o disminuir tus deudas es un problema de peso en tu caso, atácalo, no lo evadas.
• Obtén protección contra riesgos que puedan resultar en una catástrofe financiera, es decir, que te encuentres propiamente asegurado contra enfermedades, incapacidad y en caso de tu muerte prematura, tu familia tenga un reemplazo de tus ingresos para sostenerse. Igualmente revisa si tus propiedades como vivienda y automóvil estén bien protegidos contra daños, y tu personalmente, contra la responsabilidad civil que estos determinen sobre ti.
• Haz que tu dinero trabaje para ti: según tu tolerancia de riesgo, conoce tu perfil como inversionistay los plazos que te hayas propuesto, podrás escoger los instrumentos de ahorro e inversión que generen los mejores rendimientos para tu futuro. Conoce cómo funciona el Proceso de las Inversiones y aprende a sacar provecho de las inversiones administradas como los Fondos de Inversión Mutuos (Fondos Mutuos - Mutal Funds) o la compra-venta de acciones en el mercado bursátil. Conoce otras posibilidades más conservadoras de inversión como los bonos del tesoro, CD, cuentas de mercado, disfruta de las herramientas y servicios bancarios y de otras instituciones similares.
• Prepara tu futuro:
• Anticipa las emergencias: Establece tu propio plan de emergencias en caso que estés un tiempo sin ingresos. Evita tener que acudir a tus líneas de crédito como único recurso de emergencia. Establece un cuenta de ahorros o inversión a corto plazo para hacerle frente a tus imponderables.
• Ahorra para tu vejez. Analiza y aprovecha las ventajas de los diferentes planes de ahorro e inversión, como los planes de retiro 401k, Planes Keogh, Cuentas Individuales de Retiro (IRA Accounts), y las diferentes formas como estos planes te pueden ayudar; algunas ventajas que estos planes representan para ti son las cuentas con previsiones de impuestos (tax sheltered accounts) o las deducciones automáticas para invertir en fondos mutuos.
• Ahorra para tus hijos: conoce los mecanismos que están a tu disposición como las cuentas IRA educacionales, (Educational IRA Accounts) los programas de Pagos Anticipados de Universidad (Pre-Paid College Programs.)
• Ayudando a tus padres: conoce como puedes ayudar a tus padres a tomar las decisiones apropiadas con respecto a su patrimonio y cómo preparándose pueden beneficiarse ellos y ustedes, sus herederos, de instrumentos financieros como los fideicomisos (Trusts) o los Créditos de Impuestos Sucesorales (Estate Tax Credits).

Fuente : Invertia EE.UU.

Por Julio Páez

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