Estas estadisticas de myGoals.com, una página electrónica que fundamenta sus predicciones en la actividad planificadora registrada en el tercer trimestre, han motivado a expertos del tema a crear una guía que ayudará a los consumidores a cumplir sus objetivos financieros.
Dejándose llevar por el espíritu propio de la temporada festiva y siguiendo la pauta del villancico navideño "Twelve Days of Christmas" ("Doce días para Navidad"), 12 expertos de Wells Fargo ofrecen 12 días de planificación financiera como su contribución personal a que las resoluciones de Año Nuevo estén hechas con conocimiento.
En el primer día de planificación financiera, ¡organícese! Piense en consolidar todas sus cuentas en una sola institución financiera que le pueda ofrecer todos los servicios en línea en un solo lugar y a todas horas. Para más conveniencia, empiece a pagar sus recibos en línea. ¡Es simple, rápido y seguro! - Avid Modjtabai, vicepresidente ejecutivo, Internet Services Group de Wells Fargo (Servicios por Internet de Wells Fargo).
En el segundo día de planificación financiera, use el poder del refinanciamiento. Doreen Woo Ho, presidenta de Consumer Credit Group de Wells Fargo (Grupo para el Crédito al Consumidor de Wells Fargo), sugiere que, cuando sus planes requieran incluir una línea de crédito sobre la hipoteca de la vivienda para alcanzar sus metas financieras, debe revisar cuidadosamente el acuerdo para estar seguro de que comprende las condiciones y el índice del interés. En esto se incluyen los costos en los que incurrirá al abrir la cuenta, el tiempo que la tendrá y el tiempo acordado para su pago. Tenga mucho cuidado con las tasas introductorias o de "anzuelo", busque índices y condiciones que satisfagan mejor sus necesidades sin exprimir demasiado sus finanzas personales.
En el tercer día de planificación financiera, observe las inversiones bursátiles con cuidado. "Cuando esté considerando las inversiones potenciales, recuerde que los ganadores del 2002 por lo general serán los perdedores del 2003: investigue bien" indica Jay Kiedorwski, vicepresidente senior del Institutional Trust de Wells Fargo (Fideicomiso para Instituciones de Wells Fargo).
En el cuarto día de planificación financiera, potencie sus recursos devolviendo algo a la comunidad. "Y que mejor lugar para empezar que contribuyendo ha hacer de su vecindario un mejor lugar donde vivir. También, infórmese si su empleador tiene un programa de regalos de compensación." Recomienda Carolyn Roby, vicepresidente ejecutivo de la Fundación Wells Fargo.
En el quinto día de planificación financiera, Las metas del año pasado como afectan sus finanzas Tenga en cuenta el siguiente consejo de Tim King, presidente de Seguros de Wells Fargo: Nacimientos, matrimonios, casas o empleos nuevos, ¿qué metas alcanzó este año? Es importante revisar anualmente su cobertura de seguros para ver si todavía responde a las necesidades de su vida.
El sexto día de planificación financiera es para los estudiantes. Nunca es demasiado pronto para empezar a prepararse para la universidad, tanto académica como financieramente. Tome cursos que signifiquen un reto en la escuela y dese tiempo para participar en su comunidad. Empiece a ahorrar ahora, si aún no lo ha hecho, y también tenga en cuenta todas las opciones de becas a su alcance. Si necesita pedir prestado dinero para sus estudios superiores, pida prestado sólo lo que necesita. Jon Veenis, presidente, Education Financial Services de Wells Fargo (Servicios Financieros para Educación de Wells Fargo).
El séptimo día es para los propietarios de pequeños negocios. Si se le aproxima el pago de un préstamo con interés elevado o pago global más grande que los demás, aproveche las bajas tasas de interés de hoy en día refinanciando sus préstamos comerciales con un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios (SBA). El refinanciamiento mejora la situación del dinero en efectivo porque los pagos del préstamo se hacen en un periodo de tiempo más largo y la SBA establece un límite en las tasas de interés. Jerry Gray, presidente de SBA Lending de Wells Fargo (Préstamos de SBA de Wells Fargo).
En el octavo día de planificación financiera, establezca pagos automáticos con su proveedor de tarjeta de crédito para que siempre haga sus pagos a tiempo y evite así el pago de tarifas por retraso. Indica Kevin Rhein, presidente, Wells Fargo Card Services, Inc. (Servicios de Tarjetas de Wells Fargo, Inc.).
En el noveno día de planificación financiera, es hora de revisar la distribución de activos de su portafolio de inversiones. "Durante este año, es probable que sus acciones perdieran valor y probablemente sus bonos ganaron valor, dejando su portafolio –quizás– con muchos bonos y pocas acciones. Considere en qué punto de la vida se encuentra: su edad, cuántos años le faltan para jubilarse, número de hijos a los que dar educación, cosas que quiere comprar. Asegúrese que sus inversiones sean adecuadas para alcanzar sus metas." Recomienda Tim Leach, vicepresidente ejecutivo de Private Client Services de Wells Fargo (Servicios al Cliente Privado de Wells Fargo).
En el décimo día de su planificación financiera, resuelva tomar el control de sus finanzas. "Trate de reducir su deuda en 2,003 dólares o ahorre 2,003 dólares para fines del 2003 y habrá cumplido con una gran resolución de Año Nuevo". Aconseja Laura Schulte, presidenta regional de servicios bancarios para Wells Fargo en California y Nevada.
En el undécimo día de su planificación financiera, el doctor Sohn, vicepresidente ejecutivo del Departamento de Economía de Wells Fargo, agrega que la economía consiste en usar los recursos escasos de manera eficiente. Esto se aplica a la economía en general y a la individual o de empresa. Durante el boom de la década de 1990, la marea alta llegó a todos los barcos. Eso no se repetirá en esta década. En estos momentos económicos turbulentos, la ayuda profesional es obligatoria. Encuentre un agente que pueda elevar al máximo las ganancias de sus recursos financieros.
Finalmente, en el último día de su planificación financiera, simplemente tome tiempo para disfrutar lo que tiene ahora, no sólo su cuadro financiero, sino también su familia, amigos y buena fortuna.
¡Feliz y Próspero Año Nuevo!
