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¿Cómo asegurar tu casa y pertenencias?
Cuando aseguras tu casa, en efecto estás asegurando dos cosas distintas:
La estructura
Tus pertenencias personales
COBERTURA DE LA ESTRUCTURA DE LA VIVIENDA
1.
Hay tres maneras de asegurar la estructura de tu casa
-
Costo de reemplazo - Cobertura
que paga el costo de reemplazar una propiedad dañada sin deducción de
depreciación, pero tiene una cantidad máxima.
-
Costo de reemplazo extendido
- Una cobertura de reemplazo que cubre hasta cierto porcentaje sobre el límite,
y puede ser comprada en vez de una de reemplazo de costo garantizado.
Esto protege contra, por ejemplo, un súbito aumento en costos de
construcción debido a una escasez de materiales de construcción.
-
Valor actual en efectivo - Un
seguro bajo el cual el beneficiario recibe una cantidad igual al valor de
reemplazo de la propiedad perdida, menos una deducción por depreciación. Al
menos que una póliza especifique que la propiedad tiene una cobertura que paga
el valor de reemplazo, la cobertura es para el valor actual en efectivo.
2. Considera asegurar tu casa por el total que
costaría reconstruirla si fuera destruida.
-
Si no tienes suficiente seguro, tu
compañía de seguro pueda que pague sólo una porción del costo de reemplazar
o reparar artículos dañados.
-
Para que corrobores si tienes suficiente
cobertura, calcula el costo de reconstrucción de tu casa y asegurate que
este monto es abarcado por tu poliza de seguro.
Para llegar a un estimado rápido de lo que
costaría reconstruir tu casa: Multiplica el costo de construcción por pie
cuadrado por el total de pies cuadrados en tu vivienda. Para determinar el costo de construcción por pie
cuadrado puedes contactar la asociación local de
constructores o un contratista del área.
Factores que determinarán el costo de
reconstrucción:
-
Los costos que se cobran localmente por
construcción
-
Los pies cuadrados de la estructura
El tipo de construcción de las paredes
externas - madera, ladrillo o chapa
El estilo de la casa
El número de habitaciones
El tipo de techo
Garajes, chimeneas, moldes exteriores, y
otros rasgos distintivos de arquitectura, como ventanas con arcos.
Consideraciones adicionales sobre costos
de contrucción: los códigos de construcción, nuevas leyes o zonificación y
aumento de los costos de contrucción por inflación.
-
Infórmate sobre los códigos de construcción
en tu comunidad. Los códigos requieren que las estructuras estén construidas
bajo ciertas reglas establecidas. Si tu vivienda es dañada severamente,
posiblemente tendrás que rehacerla bajo el código de construcción vigente,
cosa que pueda que requerir un cambio en el diseño de la casa o los materiales
de construcción. Esto pudiera ser más costoso.
-
Generalmente, pólizas de
seguros de vivienda (incluso una con un reemplazo de costo garantizado) no
cubren estos gastos adicionales. Sin embargo, algunas compañías ofrecen un
cobertura extra que paga una cantidad específica por esto costos.
- Revisa el valor de tu póliza de seguro en
relación al incremento de los costos de construcción en tu región para estar
seguro que la póliza ofrezca suficiente cobertura. Puedes preguntarle a tu
agente de seguros o vendedor de seguros sobre una cláusula que puedas agregar a
tu póliza que proteja contra la inflación.
COBERTURA DE TUS ARTICULOS PERSONALES
-
Costo de reemplazo - Seguro que
paga la cantidad necesaria para reemplazar artículos personales dañados con
artículos similares en tipo o calidad sin deducción para depreciación.
-
Valor actual en efectivo -
Seguro bajo el cual el beneficiario recibe una cantidad
igual al valor de reemplazo de propiedad dañada, menos depreciación. Al
menos que una póliza especifique que la propiedad tiene una cobertura que paga
el valor de reemplazo, la cobertura es para el valor actual en efectivo.
Al asegurar tus pertenencias toma en
cuenta
-
Revisa los límites sobre artículos como
joyas, vajilla y cubiertos de plata, abrigos de pieles, y computadoras. Si los límites
son demasiados bajos, considera cobertura extra para cubrir el valor de tus artículos
más valiosos.
-
Toma inventario de todo lo que tienes en tu
casa y cualquier otro edificio de tu propiedad, excepto los autos, que son
asegurados separadamente. Apunta todos los artículos importantes que te
pertenecen, con datos relevantes:
Número de serie
Marca o número de modelo
Precio de compra
Valor presente
Fecha de compra
No se te olvide incluir muebles, interiores
o exteriores, efectos eléctricos, estéreos, computadoras y otros equipos eléctricos,
equipos de recreación, porcelana, equipos de cocina, joyería y ropa.
Es conveniente tomar fotografías o video de tus
cosas. Mantén comprobantes para todos los artículos importantes. Guarda los
comprobantes, el inventario y las fotos y/o video en otro lugar que no sea tu
vivienda.
¿NECESITAS SEGURO CONTRA INUNDACIONES?
Las inundaciones no son un tipo de
siniestro que esté incluido en los seguros de vivienda de forma automática.
Este seguro se debe contratar por separado.
Para determinar si necesitas seguro de
inundación, averigua si tu casa se encuentra en un área determinada por el
gobierno como Zona de Inundación.
Si vives en una zona de inundación y
tienes hipoteca, tu prestamista probablemente requerirá esta cobertura para
proteger su inversión obligandote a tomar el seguro, es decir, no seráoptativo. Si hay potencial de inundación, considera la compra de
una póliza que cubra la estructura además de tus artículos personales.
El seguro de inundación se puede comprar
de un agente de seguros o una compañía que esté bajo contrato con la
Administración Federal de Seguros (Federal Insurance Administration),
parte de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (Federal Emergency
Management Agency) conocida también como FEMA.
Fuente : Invertia EE.UU.
Por Insurance Information Institute
  
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