Cuando solicitas un crédito, el prestamista verificará indudablemente el historial de crédito. La información en la historia de crédito ayuda al prestamista decidir al limite de crédito y el porcentaje de intereses que vas a pagará usted. Asegúrate que estás presentando la mejor imagen posible a los prestamistas cuando ellos repasan tu historial de crédito. Conoce tu crédito gratis aquí.
¿Pero, que información buscan los prestamistas?
1.- Paga tus cuentas puntualmente
Los acreedores siempre buscan indicaciones de que el cliente en prospecto, es un buen riesgo crediticio: una persona que paga sus deudas puntualmente. Obviamente, una historia de pagos puntuales demuestra que uno es un buen riesgo crediticio.
Pero eso no significa que su historia de crédito debe ser perfecta para calificar—casi nadie es así. "Buen crédito" puede significar que lleva usted algunos pequeños problemas en su reporte, tales como:
- Hasta dos pagos de su tarjeta de crédito retrasados por 30 días.
- Un pago de plazo, como un préstamo de auto o préstamo estudiantil, retrasado hasta 30 días máximo.
Ningún pago de cualquier tipo debe retrasarse más de 60 días, y no debería haber ningún fallo o gravamen pendiente en el registro público, ejemplo, prohibición de venta de algún bien o una declaración bancarrota.
2.- Mantén tu carga de crédito en un rango razonable
Un factor que los acreedores evalúan antes de otorgar crédito es la deuda total de la persona solicitante. Si una gran parte de su ingreso mensual esta ya comprometida a pagar otras deudas, el prestamista se preguntará si podrás pagar un préstamo adicional.
Como una regla empírica, los expertos financieros dicen que los pagos de deuda no hipotecarias, no deben exceder 10-15% de su ingreso mensual después de impuestos. Si tus deudas son demasiado altas, busca una manera de bajarlas antes de solicitar crédito nuevo.
Una nota sobre las fianzas o garantías como co-firmante: Si co-firmas (es decir, eres el fiador o garante) un préstamo de otra persona, la cantidad no pagada es considerado tu deuda, aunque la persona para la que usted co-firmó esta pagando todas las cuentas. Porque co-firmar significa que te has comprometido repagar el préstamo si la otra parte no lo hace, es considerado una de tus obligaciones. Así que piensa cuidadosamente antes de co-firmar, incluso para alguien que sabes pagará la deuda; eso sí impacta tu crédito.
3.- Evite indagaciones innecesarias
Cuando autorizas a un acreedor, patrón, o cualquier negocio a revisar tu reporte de crédito, una "encuesta" o indagación se esta añadiendo en el reporte mismo—es una nota de que alguien ha revisado tu crédito. (De revisar tu propio crédito, no se cuenta como una indagación o encuesta.) Ve tu mismo quien ha estado revisando tu crédito. Una encuesta normalmente queda en la historia de crédito por dos años.
Un prestamista que este considerando darte un préstamo mirará el número de encuestas notadas en su historia de crédito y las fechas en que fueron realizadas. Una cantidad elevada de encuestas o indagaciones en corto tiempo puede significar lo siguiente:
- Que estas solicitando muchos créditos por encontrarte en dificultades financieras.
- Que adeudas mas de lo que puedes pagar.
Por eso, es mejor mantener un mínimo de encuestas en tu reporte de crédito. Si esta buscando una hipoteca, por ejemplo, no permitas que cada prestamista que visites haga una encuesta de tu crédito. Es posible que vayas a tener que conformarte con solo las estimaciones aproximadas que el prestamista pueda ofrecerte sin que tenga que verificar tu historia de crédito. Pero es mejor usar un estimado a que se realicen tantas indagaciones en el crédito para luego descubrir que el prestamista que más te favorece luego de tantas indagaciones decida que tu crédito no es tan bueno y termines teniendo que pagar unos intereses más altos.
4.- Elimine créditos excesivos y que no utiliza
Así como un alto número de encuestas sugieren que posiblemente estas sobrepasando tu capacidad de pago, mucho crédito disponible significa que tu tienes la posibilidad de sobrepasar tu capacidad en el futuro, aun cuando no lo hayas hecho en el pasado.
Aunque las personas podrían creer que tener varias tarjetas de crédito con limites altos es un signo de que tienen buen crédito, de tener demasiado crédito puede significar que tu pudieras convertirte en un riesgo crediticio.
El prestamista requiere la seguridad de que tu continuarás pagando tus deudas en el futuro. Pero si tienes miles de dólares de crédito no utilizado, es posible que podrías gastar todo un mes después de conseguir un préstamo y de repente tener una deuda superior a la que puedes llegar a pagar.
Para evitar que esto ocurra, cierra aquellas cuentas de créditos que no utilices antes de solicitar un préstamo grande, y/o considere reducir sus limites de crédito. Si decides hacer cualquiera de esas dos cosas, asegúrate de pedir a los acreedores que anoten que las cuentas fueron canceladas o modificadas por solicitud del consumidor — tu no quieres que alguien tenga la impresión que fue el banco quien cerró tus cuentas por problemas o malos hábitos de pago.
