El truco para comenzar con buen pie es comenzar con cuentas pequeñas. Por ejemplo, solicita pequeños créditos a algún negocio local, como un almacén por departamentos, o en un banco o Cooperativa de crédito local. Estos comerciantes locales pueden usar criterios de crédito menos exigentes que los que normalmente usan los grandes prestatarios.
Antes de solicitar crédito, asegúrese que el otorgador del crédito informa la información de historia de crédito a uno de los principales registros de crédito de Los Estados Unidos, para que así puedas empezar a construir tu historia crediticia.
Si tiene dificultades en abrir una cuenta de crédito, hay dos otras opciones:
1.- Se puede pedir que un amigo o un familiar firma como co-firmante (fiador o garante) de la solicitud para el préstamo o la tarjeta de crédito.
2.- Puedes solicitar una tarjeta de crédito garantizada: es decir, respaldada con un deposito que será a favor del otorgador de la tarjeta, en caso de que falles en el pago de tus cuotas.
Vigila frecuentemente tu crédito
Para construir un buen crédito se debe pagar los compromisos de deudas adquiridos puntualmente. Además, es importante que utilices otras formas de proteger tu crédito y asegurarte que tu historial de crédito es exacto y confiable cada vez que solicites un nuevo crédito.
Muchos historiales de crédito contienen errores, usualmente causados por descuido o equivocaciones involuntarias, pero también ocasionalmente por fraudes, como es el fraude de identidad o robo de identidad, en que el ladrón utiliza el nombre e identidad de otra persona para obtener cuentas de crédito. La Ley Federal de Informes Justos Sobre el Crédito ( Fair Credit Reporting Act) garantiza su derecho de disputar esas inexactitudes en su reporte de crédito. Para obtener información acerca de cómo hacerlo, puedes leer sobre Como plantear tus quejas...
Para utilizar efectivamente este derecho, necesitas revisar tu reporte crediticio regularmente. El servicio CreditCheck® Monitoring Service está diseñado especialmente para ayudarle con esto.
Es importante tener un plan estratégico de crédito, así como un presupuesto para mejorar tus finanzas generales y el valor de tu crédito.
Poe ejemplo, solo solicita una tarjeta de crédito de los grandes prestatarios una vez que ya tienes crédito loca. Otras alternativas de mejorar tu puntaje crediticio pueden significar cerrar antiguas cuentas que no utilizas, y sobre todo vigilar el numero de encuestas o indagaciones que hacen a tu informe crediticio.
Olvídate de las llamadas "Clínicas de Reparación de Crédito"
Aunque algunos consumidores pagan cientos y hasta miles de dólares a las "clínicas de crédito para ‘arreglar’ sus reportes de crédito", solo el tiempo puede mejorar el mal crédito. La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) ha investigado y denunciado muchas veces sobre éstas "clínicas" que frecuentemente son fraudulentas. Además, algunos planes para "reparar" el crédito motivan a cometer fraude al promover la creación de una segunda identidad para efectos del crédito.
Lo importante: No existe nada que las clínicas puedan hacer legalmente para arreglar tu crédito, que no puedas hacer tu mismo, gratuitamente.
Los reportes de crédito del consumidor tienen instrucciones fáciles de seguir para disputar la información irregular y sin costo alguno para el consumidor. Por ley, la información inexacta deberá ser reemplazada o eliminada del registro, pero aquella información exacta que muestre hábitos negativos en el pago de las obligaciones permanece en el informe de crédito usualmente por siete años, mientras que las bancarrotas permanecen hasta 10 años, como se especifica en las leyes Federales.
