Las dos leyes más importantes para consumidores-activos de crédito son: La Ley de Igualdad de Oportunidades del Crédito (en inglés, Equal Credit Opportunity Act, ECOA) y La Ley de Notificación Justa del Crédito (en inglés, Fair Credit Reporting Act, FCRA).
La ECOA manda que cada consumidor que solicite un crédito tiene igualdad de oportunidad para obtenerlo. Esto no garantiza que el crédito será otorgado, pero si los factores usados para determinar si la solicitud es aceptada o rechazada bajo los mismos criterios aplicados a todos los solicitantes.
La FCRA asegura que los derechos y la privacidad del consumidor serán protegidos inclusive cuando la industria de los bureau de crédito hace lo posible para transmitir los historiales de crédito tan rápido para que las tiendas y almacenes puedan ofrecer crédito instantáneo a consumidores que califiquen.
Conocer la información en tu historial de crédito te permitirá acercarte con confianza a solicitar un préstamo o crédito a cualquier institución. Obtén un informe de crédito gratis aquí.
¿Cómo puedo aprender mas sobre el crédito y la Ley?
El gobierno federal mantiene varios sitios informativos en la Red Mundial de Información (World Wide Web) con información sobre asuntos del consumidor de crédito. Estos dos se refieren a la FCRA específicamente:
http://www.ftc.gov/bcp/online/pubs/credit/fcra.htm (versión resumida de la ley)
http://www.ftc.gov/os/statutes/fcra.htm (con el texto actual de la ley)
Requerimientos para tener acceso a los informes de crédito (Credit reports)
Para evitar el abuso y proteger su privacidad, la FCRA requiere que de todos los negocios solicitantes de tu información crediticia deben cumplir los siguientes requerimientos antes de permitir acceso a la información crediticia.
• Prueba (según la ley ) del interés y derecho de conocer la información
• Revisión de antecedentes del negocio, y una inspección en sitio del negocio
• Permiso o licencia de negocios vigente
• Contrato firmado que requiere que el negocio utilice la información en una manera correcta
La única ocasión en que tu historial de crédito puede ser acesado sin tu permiso es en una pre-selección para ofertas de credito o si un juez solicita información personal tuya. Si te interesa puedes optar a no estar sujeto a ninguna indagación para pre-selección de crédito contactando a los tres principales registros de crédito. De hacerlo así, no serás elegible para recibir ofertas de tarjetas de crédito previamente aprobadas.
¿Aceptado o Rechazado?
Es tu derecho conocer si tu solicitud de crédito fue aceptada o rechazada en un término de 30 días de la solicitud. Si fue rechazada, tienes el derecho de saber el porqué. El acreedor tiene que explicar las razones especificas por las cuales tu solicitud fue rechazada o informarte la razón si lo solicitas en el curso de 60 días. Razones indefinidas o sin fundamento son ilegales, así que, pregunte por los específicos.
Si te han negado un crédito por el contenido de los informes crediticios, el acreedor debe proveer la información de cómo comunicarse con el registro principal que proveyó el informe. Esta es una de las pocas oportunidades en las que tienes derecho a un informe de crédito gratuito directamente del registro principal. Si no te han negado un crédito pero deseas ver en que situación se encuentra tu historial, pulsa aquí para que obtengas un informe gratis.
¿Y si en mi informe de crédito hay información equivocada?
La ley te garantiza el derecho de aclarar y cambiar información equivocada en tu informe de crédito y sin costo alguno. Si encuentras errores en tu historial de crédito, simplemente llama o escribe al registro principal de crédito. El registro verificará la fuente de información y te enviará un historial actualizado. El proceso de disputa puede tardar hasta 30 días. Después de esto, si todavía no estas de acuerdo con la información, puedes incluir tu propia versión en el informe crediticio. Para información mas detallada sobre como contactar el registro principal de crédito para aclarar errores en tu informe, ve a nuestra página de
Información de disputas
