Para eso puedes aprovechar los instrumentos de inversión llamados Bonos de Ahorro: son una manera fácil y segura de invertir en Estados Unidos y de poner tu dinero a trabajar para ti.
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• Parte I: Bonos de Ahorro: una inversión con respaldo y garantía
• Parte II: Los tipos de Bonos de Ahorro
• Parte III: ¿Cómo se negocian (compran) los Bonos de Ahorro? ¿Cómo se aplican los impuestos a estas inversiones? y como usar los Bonos de Ahorro como beca para tus hijos, las limitaciones y regulaciones.
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En los siguientes artículos te explicaremos como funcionan, como obtenerlos y como usarlos para la educación de tus hijos.
Bonos de Ahorro: Inversiones garantizadas por la fe y credito del Gobierno de los Estados Unidos.
La educación superior en los Estados Unidos, principalmente en las universidades, representa un costo de miles de dólares que lleva a los padres y estudiantes a buscar préstamos, trabajos extras y la interminable pesquisa de becas que aminoren la carga. Pero también existen métodos preventivos como los Bonos de Ahorro, un proceso que permite hacer crecer tu dinero al mismo tiempo que las posibilidades de tus hijos de hacer carrera.
Los Bonos de Ahorro se comenzaron a vender en Estados Unidos desde 1935, con el fin de estimular la previsión financiera de las familias estadounidenses. Si tienes un número de seguro social de los Estados Unidos, si eres residente o si o ciudadano de EE.UU., ya sea que vivas dentro o fuera de tu país, tu calificas para la compra de los mismos. Así mismo, si eres un empleado civil estadounidense, sin importar el país de residencia, también estas en condiciones de comprar este tipo de inversión.
Inclusive, cualquier persona puede comprar un bono para un menor de edad ya que no solo los mayores de 18 años pueden ser propietarios de este tipo de bonos. Los menores también pueden poseer Bonos de Ahorro de los Estados Unidos sin el requerimiento de un número del seguro social. El comprador sin embargo, si necesita proporcionar su número del Seguro Social al momento de la compra, pero no incurre en ninguna obligación de impuesto.
Con un Bono de Ahorro existe menos riesgo que en la mayoría de las inversiones. Debido a que tanto la cantidad base de inversión, como el interés están garantizados por una completa fe y crédito del tesoro de los Estados Unidos. Además, si tus bonos se extravían, son robados o se dañan pueden ser reemplazados. Estos instrumentos suelen tener una fecha de vencimiento de varios años, hasta un máximo de 30 años.
Los intereses que vayas acumulando, están exentos de impuestos estatales, locales dependiendo del emisor del mismo (pueden ser bonos federales, estatales o municipales) y el impuesto federal puede ser pospuesto hasta que el bono se canjea o hasta que vence el mismo al final de los años establecidos (ejemplo, después de 30 años).
El proceso para obtenerlos puede ser a través de los bancos comerciales y hasta por la Internet. Del mismo modo, desde la tranquilidad de tu hogar recibes el estatus de los bonos por correo dentro de 15 días hábiles, y la fecha de emisión de bonos refleja la fecha de suscripción (“aplicación”) y no la del envío, de tal manera que no se pierden intereses.
Los intereses que ganas pueden ser desde el momento de su transacción o más tarde, dependiendo de las series que adquieras. Hay tres clases de Bonos de Ahorro, los cuales tienen sus propias reglas, regulaciones, implicaciones de impuestos, etc. Son conocidos como series EE, HH o I y los cuales detallamos en la parte II de esta serie.
• Parte II: Tipos de Bonos. Series EE/E Intercambiables
• Parte II: Tipos de Bonos. Series H/HH
• Parte II: Tipos de Bonos. Series I
Además, en la parte III de la serie te explicaremos las ventajas de este tipo de inversión, como se negocian, como aplican los impuestos este sistema de ingresos y las limitaciones existentes de uso de esta inversión como una beca para los estudios de tus hijos.
• Parte III: ¿Cómo se negocian (compran) los Bonos de Ahorro?
• Parte III: ¿Cómo se aplican los impuestos a estas inversiones?
• Parte III: Los Bonos de Ahorro como beca para tus hijos: limitaciones y regulaciones.
Es importante hacer una anotación de la diferencia que existe entre los Bonos de Ahorro (savings bonds) y los Bonos, Notas y Pagares de la Tesorería, conocidos en ingles como Treasury Bills, Notes, Bonds. La principal diferencia entre estos Bonos de Tesorería o T-bonds y los Bonos de Ahorro es que unos son transferibles y por lo tanto se pueden negociar en el mercado de valores (en la bolsa) y otros, los Bonos de Ahorro, son nominales, es decir no se pueden negociar entre personas naturales.
Los T-bonds son además inversiones electrónicas, es decir no emiten papeles nominales (papeles físicos, que puedes tocar, guardar y en el peor de los casos perder) como los bonos de ahorro. El mínimo de inversión en un Bono de Tesorería es de 1.000 dólares mientras que los bonos de ahorro pueden comprarse desde 25 dólares.
Los Bonos de Tesorería tienen además otras metas de inversión que tocaremos en una serie aparte dedicada a este tipo de inversión bursátil.
