En el cierre, suelen estar presentes varias partes: El comprador, el vendedor, los abogados de cada parte, el agente de título, el prestamista o el abogado del mismo, y los agentes de bienes raíces, si los hubo. Se puede hacer el cierre en la oficina del abogado, del prestamista, o del agente de título.
El agente de cierre ("closing agent") suele ser el agente de título. Esta persona se ocupa de que todos los documentos sean firmados y registrados en corte, y que los gastos de cierre y fondos de plica sean distribuidos correctamente. El agente de cierre puede trabajar para el prestamista o compañía de título, o puede ser tu abogado.
En el cierre, se firman varios documentos para concretar el pacto y dar validez legal al proceso. En verdad, te pasarás bastante tiempo firmando documentos. Se necesita la firma de todas las partes para hacerse el cierre. (Si algunas de las partes no puede asistir al cierre, o los documentos tienen que ser enviados a otro estado o a otro país, el cierre será postergado.)
El comprador deberá presentar prueba de que ha pagado la prima de seguro de propiedad (sin ella el banco no otorga el préstamo). El agente de cierre luego le explica al vendedor y al comprador lo que cada parte le debe a la otra, como el pago inicial del comprador, o un reembolso proporcional del vendedor al comprador para pagar el impuesto de propiedad.
Los documentos claves:
• HUD-1 formulario de declaración de cierre ("settlement statement"): Una lista detallada de todos los gastos relacionados a la compra de tu nueva casa. Es firmado por ti y por el vendedor, quien tendrá que pagar algunos de los gastos, como la comisión del agente, por ejemplo.
• TIL, veracidad en préstamos ("Truth-in-Lending statement"): Una ley federal que requiere que los prestamistas completamente divulguen por escrito las condiciones de la hipoteca, incluyendo la tasa APR. Este documento te lo da el prestamista después que solicitas el préstamo, pero los cálculos de la tasa pueden cambiar y debido a eso, se produce un formulario nuevo y final.
• Pagaré hipotecario ("mortgage note"): Este es el documento legal que demuestra que el prestatario está obligado a pagar el préstamo.
• Hipoteca ("mortgage"): Un instrumento legal en el cual un gravamen en una propiedad física es otorgado como garantía del pago de un préstamo. Da al prestamista el derecho de quitarte la vivienda si no cumples con el pacto tal como es definido en el pagaré.
• El documento de propiedad ("deed"): El documento legal que contiene las descripción de la propiedad raíz, el cual está firmado, testificado, y entregado al comprador por el vendedor al cierre.
Los compradores por ley tienen el derecho de pedir su formulario de cierre, el "HUD-1" el día anterior al cierre. Es recomendado pedírselo al abogado o agente de cierre, así evitándose las "sorpresas" de último momento que puedan amargar el proceso o retrasarlo.
Cuando se va al cierre, el comprador debe tener el monto exacto de lo que se deberá pagar. Se prefiere un cheque de cajero "cashier's check", aunque otras formas de pago pueden ser aceptadas con ciertas condiciones. Los gastos incluyen el pago inicial, los gastos del préstamo, impuestos, y cualquier otro cargo de cierre.
Ten en mente de que el procedimiento puede variar bastante de estado a estado, incluso de condado a condado en el mismo estado, o de un municipio a otro.
Una vez que está todo firmado, el comprador recibe las llaves de su nuevo hogar.
