Hay tres clases de Bonos de Ahorro, los cuales tienen sus propias reglas, regulaciones, implicaciones de impuestos, etc. Son conocidos como series EE, HH o I y los cuales detallamos en la parte II de esta serie.
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• Parte I: Bonos de Ahorro: una inversión con respaldo y garantía
• Parte II: Los tipos de Bonos de Ahorro
• Parte III: ¿Cómo se negocian (compran) los Bonos de Ahorro? ¿Cómo se aplican los impuestos a estas inversiones? y como usar los Bonos de Ahorro como beca para tus hijos, las limitaciones y regulaciones.
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• Los Bonos de Ahorro de las Series EE/E o Bonos Intercambiables
Los bonos de las Series E/EE y las notas de ahorro son "inversiones acumulativas". Su interés se agrega periódicamente al valor original de compra del bono, por lo tanto aumenta tu depósito inicial. La mayoría de las veces, los intereses se acumulan por mes y pueden ser reembolsables a los seis meses. Cuando un bono E/EE o nota de ahorro es canjeado (ya sea a su vencimiento o cuando el portador lo decida), el portador obtendrá en total el valor inicial nominal del bono más los intereses acumulados desde el momento que adquirió el bono.
Los bonos Series EE/E y/o notas de ahorro pueden negociarse siempre y cuando cumplan estas condiciones:
• Deben tener al menos 6 meses
• Deben valer al menos $500 (valor real en el momento del canje o reembolso)
• Y en el caso que así lo amerite, deben ser intercambiados dentro de un periodo de un año después de que el bono madure.
Para los gastos educacionales, no existe límite en la cantidad de bonos que puedes acumular, siempre y cuando la cantidad de bonos comprados y conservados durante un año no exceda los límites establecidos por el instituto emisor de estos, ya sea el tesoro federal o del estado o municipalidad en particular.
La cantidad impresa en un bono EE es su denominación, también conocido como valor nominal. El precio de compra de esta serie de bonos es la mitad de su denominación. Por ejemplo, un bono de $50 cuesta $25. Pero a la hora de canjear el bono a su madurez (10, 20, 30 años) el portador obtendrá el monto nominal, no el monto que pagó inicialmente.
Bonos de Ahorro que producen ingresos continuos y seguros
Los Bonos de Ahorro de la Serie H/HH son una forma circulante de ingresos.
Los bonos de las Series H/HH son una forma de producir un ingreso circulante seguro. El valor canjeable de los bonos permanece constante a la cantidad de compra original y los intereses acumulados son pagados cada 6 meses. Cuando los bonos H/HH se canjean, el reembolso es únicamente del valor nominal del bono.
Esto significa que los bonos HH por sí mismos no incrementan su valor. Cuando es emitido, pagas el valor nominal por el bono y el interés se te paga cada 6 meses, proporcionándote el "ingreso circulante" (o dinero en efectivo). Los pagos de intereses en los bonos HH son depositados directamente en una cuenta de cheques o ahorros del propietario del bono en una institución financiera (es decir, en tu cuenta bancaria).
Los bonos de las Series HH pagan intereses a una tarifa fija establecida el día de compra del bono. En mucho de los casos, los bonos HH no se pueden comprar con dinero en efectivo, sino sólo para intercambiarlos por bonos series EE/E y por notas de ahorro o por reinversión de los réditos de los bonos H maduros.
Al igual que los Bonos EE/E, los bonos HH no tienen límite en la cantidad de bonos que puedes adquirir. El mínimo de compra es de 500 dólares, e incrementan en esa misma proporción, por lo tanto los instrumentos de inversión que uses para comprarlos deben ser de al menos 500 dólares de valor. Si la cantidad de instrumentos que posees y deseas usar para adquirir este tipo de bono HH no van a la par con los incrementos de 50º dólares, entonces sí puedes usar efectivo para completar la diferencia.
Los Bonos de la Serie I
Los Bonos I son instrumentos de inversión acumulativas diseñados para inversionistas que buscan proteger el poder de compra de su inversión y ganar una tasa real fija. El interés es agregado al bono mensualmente y pagado cuando se cambia el bono. Los bonos I son vendidos al valor nominal, por ejemplo un bono de $50 cuesta $50, y su valor crece conforme al índice de inflación por el periodo de vida del bono, que puede ser de hasta 30 años (y suele ser el bono mas común).
No hay nivel de ganancias garantizado con las Series I debido a que la tarifa de interés es calculada bajo tarifa fija y establecida en el momento que compras el bono mientras que la tasa de inflación semi -anual está basada en el índice conocido como el CPI (índice de precios del consumidor).
Puedes comprar hasta 30,000 dólares (por número de seguro social) en valor de Bonos I cada año calendario. Estas Series I pueden ser reembolsables después de los primeros 6 meses, sin embargo, como en algunas regulaciones de las Series EE, hay una penalización de 3 meses si los bonos son cambiados dentro de los primeros cinco años, por ejemplo. Los Bonos I generalmente aumentan cada mes, y el interés está compuesto semi anualmente.
Los Bonos I incrementan su valor el primer día de cada mes y ganas dinero en combinación con dos tarifas por separado: una tarifa fija de reembolso y una variable de inflación semi - anual. La tarifa fija permanece igual durante la vida del Bono I, mientras que la tarifa de inflación semi - anual puede variar cada 6 meses.
Los Bonos I son instrumentos de inversión (securities) de la Tesorería de Estados Unidos respaldada por el Gobierno Norteamericano. Los Bonos I también te protegen de los efectos de la deflación.
Estos bonos pueden ser re-emitidos para eliminar el nombre de un co-propietario viviente si uno o ambos co-propietarios se encuentran en proceso de divorcio o anulación de su matrimonio, pero no puede ser usado para comprar otro tipo de bonos.
Entre las ventajas de Bonos I tenemos:
• Las ganancias están exentas de impuestos estatales o locales.
• Son aplicables a programas de educación.
• No hay límites en la cantidad de bonos que puedas acumular para gastos de educación--siempre y cuando la cantidad de bonos comprados y conservados durante un solo año no exceda los límites estipulados por la entidad que emite dicho bono (ya esta sea el estado o el municipio) y se sigan los requerimientos del programa de bonos, según la serie.
Luego en la siguiente parte de esta serie, te explicaremos las ventajas de este tipo de inversión, como se negocian, como aplican los impuestos a este sistema de ingresos y las limitaciones existentes de uso de esta inversión como una beca para los estudios de tus hijos.
• Parte III: ¿Cómo se negocian (compran) los Bonos de Ahorro?
• Parte III: ¿Cómo se aplican los impuestos a estas inversiones?
• Parte III: Los Bonos de Ahorro como beca para tus hijos: limitaciones y regulaciones.
